Online-Ratgeber
Was ist Mobile Payment?
Beim sogenannten Mobile Payment werden Produkte und Dienstleistungen per elektronischem Vorgang über mobile Endgeräte bezahlt. Dabei kann das eigene Smartphone, die Smartwatch oder auch nur die Kreditkarte zum Einsatz kommen. Aber wie funktioniert Mobile Payment, und was gibt es zu beachten?
Die Anbieter und Möglichkeiten von Mobile Payment sind divers, gemeinsam haben sie, dass fast alle die sogenannte Near Field Communication-Technologie (NFC) verwenden. Diese ermöglicht das kontaktlose Übertragen von Daten mittels elektromagnetischer Induktion, der Abstand zwischen den zwei Geräten darf aber nur wenige Zentimeter betragen. Die ursprüngliche Mobile-Payment-Lösung, Bezahlung per kostenpflichtigen SMS, ist heute zur Nebensache geworden. Die technischen Möglichkeiten der heutigen Smartphone-Modelle haben dem Mobile Payment klar zum stetigen Vormarsch verholfen.
Möchten Sie in Zukunft Einkäufe mit ihrem Smartphone bezahlen oder einen ausgeliehenen Betrag einem Freund per Handy rücküberweisen? Das ist mit Mobile Payment möglich, beachten Sie bei der Verwendung jedoch Folgendes:
- Sie sollten innerhalb der App oder in Absprache mit Ihrer Bank eine Ausgabenlimite für Mobile Payment als Zahlungsmittel festlegen können.
- Im Optimalfall ist jede Transaktion, die Sie in ihrer jeweiligen Mobile Payment-App vornehmen, mit einem Zugangscode geschützt. Zumindest muss aber die App selber passwortgeschützt sein.
- Die App sollte ein sogenanntes zweistufiges Sicherheitsverfahren vorsehen: Sowohl die Mobilfunkrufnummer wie auch das Zahlverfahren sind jeweils zu verifizieren.
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Infos und Bestellung
- Insbesondere bei Mobile Payment-Möglichkeiten, die mit Ihrer Kreditkarte verknüpft sind, können sich beim Zahlvorgang Gebühren ergeben. Stellen Sie sicher, dass Sie über diese informiert werden (am besten bei jedem Zahlvorgang separat aufgelistet).
- Sollte Ihnen Ihr Smartphone entwendet worden sein oder sind Sie aus sonstigen Gründen auf eine Sperrung der App angewiesen, muss dies schnell und unkompliziert möglich sein.
- Wählen Sie eine App und einen Anbieter, welche Ihnen erlauben, Ihre getätigten Transaktionen einfach überblicken zu können. Am Besten in Form eines «Kontoauszuges» oder einer separaten Übersichtsseite.
- Achten Sie darauf, dass die Nutzungsbedingungen der App nicht zu Ihren Ungunsten formuliert sind. Insbesondere bei missbräuchlicher oder ungewollter Nutzung durch eine Drittperson bleiben Sie im schlimmsten Fall auf den Kosten sitzen.
- Die Datenschutzbestimmungen der App sollten Sie genau anschauen. Insbesondere muss ersichtlich sein, welche Ihrer persönlichen Daten beim Bezahlen übermittelt werden und an wen. Zu bevorzugen sind Apps, die dem Benutzer die Wahl lassen, welche Daten übermittelt werden dürfen und welche nicht.
Hier finden Sie eine tabellarische Übersicht der gängisten MobilePayment-Apps:
| Kriterium/Anbieter | Apple Pay | Google Pay | Samsung Pay | Twint | Revolut (Preisplan Standard) | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ausgabelimite | Kreditkarte | Kreditkarte | Kreditkarte | je 4000.- Senden und Empfangen, 5000.- Bezahlen; nicht beeinflussbar | ja, frei wählbare Ausgabelimite, max. 6000.- Währungsumtausch | |
| Gebühreninformationen | "keine zusätzlichen Transaktionsgebühren für Kunden und Händler", sprich: Kartengebühren regulär | keine zusätzlichen Transaktionsgebühren für Kunden und Händler, sprich: Kartengebühren regulär | keine zusätzlichen Transaktionsgebühren für Kunden und Händler, sprich: Kartengebühren regulär | werden vor Absenden in der App angezeigt | Gebühren auf der Website aufgelistet, werden auch vor einer Transaktion angezeigt | |
| Gebühren Einkauf im Ausland | bei allen Anbietern: Händler zahlt 0,2-0,3 Prozent Interchange-Gebühr an Kartenherausgeber | Kreditkartengebühren: siehe auch Webratgeber-Artikel zum Thema | Kreditkartengebühren: siehe auch Webratgeber-Artikel zum Thema | Kreditkartengebühren: siehe auch Webratgeber-Artikel zum Thema | Benutzung im Ausland nicht möglich | Transaktionen mit Wechsel zu Fremdwährung an Wochenenden 0,5-2% (je nach Währung) teurer |
| Gebühren Überweisung ins Ausland | bei allen Anbietern: Händler zahlt 0,2-0,3 Prozent Interchange-Gebühr an Kartenherausgeber | gegenstandslos, direkt bei der Bank machen | gegenstandslos, direkt bei der Bank machen | gegenstandslos, direkt bei der Bank machen | gegenstandslos, direkt bei der Bank machen | Banken ausserhalb der EU: Internationale Überweisungsgebühr für SWIFT, falls über Vermittlerbank zusätzliche Transfergebühr |
| Verrechnung der obengenannten Gebühren (falls erhoben) | Gebühr ist ein Aufschlag auf Überweisung | Gebühr ist ein Aufschlag auf Überweisung | Gebühr ist ein Aufschlag auf Überweisung | Gebühr ist ein Aufschlag auf Überweisung | Gebühr ist ein Aufschlag auf Überweisung | |
| Übersicht über die Transaktionen | letzte Transaktion je Karte, ohne Gesamttotal | gut einsehbar, monatliche Kontoauszüge möglich | letzte 10 Einkäufe je Karte, ohne Gesamttotal | ja, aber ohne Gesamttotal über gewisse Zeiträume, z.B. monatlich | ja, nach Kategorie und Zeitraum sortierbar, Zwischentotal pro Tag, Woche oder Monat | |
| Sperrung der Konti | ferngesteuert möglich | per App Karte entfernen | ferngesteuert möglich | per Telefon oder E-Mail (Stelle der Bank) | über die App, ansonsten unklar | |
| Haftung bei Missbrauch durch Dritte | "in keinem Fall haftbar für Verluste oder Schäden, die nicht typischerweise vorhersehbar sind" | Nachweis vom Kunden, dass er die AGB eingehalten hat, max. 5000.- je Schadensereignis | volle Rückerstattung inkl. Gebühren, sofern nicht fahrlässig gehandelt | |||
| Datenschutz: Wahlmöglichkeit vorhanden? | Datenschutzeinstellungen: GPC darf Infos Dritter zu meiner Kreditwürdigkeit an Google weitergeben, personenbezogene Daten zu marketingzwecken von GPC verwenden, Drittanbietern übermitteln, ob ich ein GPC-Konto besitze | personalisierte Rabatte sind Opt-In, in Twint-eigene bzw. Kooperation T. und Drittanbieter nicht | Marketingnachrichten abbestellen möglich | |||
| Bei jeder Transaktion Authentifikation | ja, mit Touch- oder Face-ID, PIN | ja, Gerät entsperren ab 40.- (fix 40.-) | ja, mit Fingerabdruck, Gesichtserkennung, Iris-Scan oder PIN | Je nach Betrag, wählbar (z.B. ab 40.- Code verlangen) | wie bei Twint kann ein Fixbetrag für PIN-Abfrage gesetzt werden | |
| Bei Appöffnung Authentifikation | nein | ja, mit PIN | ja | |||
| Zwei-Faktor-Authentifikation | Einrichten für App-Installation möglich | Einrichten für App-Installation möglich sowie beim Hinzufügen neuer Karten | Beim Hinzufügen neuer Karten | Bei Installation Bestätigung per SMS und bankeigenem Lesegerät | Konto einrichten bzw. App-Installation | |
| Auf folgenden Geräten verfügbar: | iPhones, Apple Watches, iPads, Macs mit Touch ID | alle Mobiles, Computer soweit ersichtlich | Samsung Mobiles, Smartwatches ab Erscheinungsjahr 2016 | auf allen Geräten ausser BlackBerry, Samsung Tablets | keine Smartwatches, alle Mobiles soweit ersichtlich | |
| Einsetzbar in.. (Länder) | weltweit | weltweit | weltweit | nur CH | weltweit | |
| Weitere Nutzungsbeschränkungen (z.B. Geschäfte) | in der Schweiz sind momentan noch nicht alle Kreditkarten zugelassen | In-App-Käufe möglich | Beacon oder QR-Code statt NFC nötig | |||
| besonderer Vorteil | Dank Magnetstreifentechnologie (MST) an mehr Bezahlstellen einsetzbar | Geld an Mobilnummer senden möglich | Währungsumtausch zu sog. Interbankkursen in 29 Fiatwährungen und 7 Kryptowährungen möglich | |||
| besonderer Nachteil | Mutterkonzern Apple gibt die NFC-Schnittstelle des iPhones nur für Apple Pay frei (siehe dazu: https://www.konsumentenschutz.ch/themen/wettbewerb-und-kartelle/apple-monopol-auch-beim-bezahlen-sks-fordert-weko-zum-handeln-auf/ ) | Kompatibilität mit Google-Produkten? | jede Bank hat eine separate App | Kundendienst, AGB etc. auf Englisch | ||
| Links zu AGB/FAQ des Anbieters | https://support.apple.com/de-ch/HT201469 | https://policies.google.com/terms#toc-about | https://www.samsung.com/ch/samsung-pay/faq/ | https://www.twint.ch/privatkunden/agb-app/ | https://www.revolut.com/de-DE/legal/terms |
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